415全民國家安全教育日，一起來了解學(xué)習(xí)金融安全知識(shí)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融安全是國家安全的重要組成部分，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。對(duì)此，習(xí)近平總書記提出了維護(hù)金融安全六項(xiàng)任務(wù)，并深刻指出：“要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制。”　

十堰市處非辦圍繞《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》），向大家宣傳防范非法集資知識(shí)。

一、什么是非法集資？

《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

二、非法集資有哪些危害？

1、非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

2、非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

3、非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

4、因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，參與者利益不受法律保護(hù)。

5、非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報(bào)不受法律保護(hù)。

三、非法集資的犯罪手段詳解？

1、承諾高額回報(bào)。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的手段。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策，開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

3、混淆投資理財(cái)概念。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

4、虛假宣傳造勢(shì)。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實(shí)際經(jīng)營或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。

5、利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)造勢(shì)。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站，發(fā)展會(huì)員一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和微信、QQ等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等借口，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。

6、利用親情誘騙。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與，犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。

四、參與非法集資承擔(dān)的法律責(zé)任

《條例》對(duì)非法集資人、非法集資協(xié)助人、其他相關(guān)市場主體以及國家機(jī)關(guān)工作人員等單位和個(gè)人的違法行為均規(guī)定了法律責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。其中，對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20％以上1倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

五、防范非法集資，我們需要怎么做？

（一）“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評(píng)估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資！

三要警惕，不要盲目?！笆找尕S厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！

（二）“三看三思”

三看：一看是否取得金融監(jiān)管部門（如人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等）的批準(zhǔn)文書，并向監(jiān)管部門核實(shí)真?zhèn)?/span>；二看投資理財(cái)產(chǎn)品是否在批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)；三看資金投向領(lǐng)域是否真實(shí)、安全、可靠。

三思：一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思投資收益是否符合市場經(jīng)營規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益；因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

市處非辦衷心提醒廣大市民朋友：要牢固樹立起風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，端正利益心態(tài)，守好自己辛苦攢下的血汗錢、養(yǎng)老錢。廣大市民朋友如若發(fā)現(xiàn)非法集資線索，請(qǐng)及時(shí)向所在地處非辦、公安機(jī)關(guān)報(bào)案或者舉報(bào)，由公安機(jī)關(guān)立案查處。

十堰市處非辦政策咨詢電話：8111531

十堰市公安局舉報(bào)電話：110

茅箭區(qū)處非辦舉報(bào)電話：8693313

張灣區(qū)處非辦舉報(bào)電話：8269400

鄖陽區(qū)處非辦舉報(bào)電話：7232399

鄖西縣處非辦舉報(bào)電話：6227216

十堰經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)處非辦舉報(bào)電話：8363618

丹江口市處非辦舉報(bào)電話：5201336

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武當(dāng)山旅游經(jīng)濟(jì)特區(qū)處非辦舉報(bào)電話：5660168